摘要：生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)于生豬市場的穩(wěn)定及養(yǎng)殖戶利益的保障有重要意義。加拿大生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)發(fā)展較早，目前較為完善。筆者對(duì)加拿大生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)實(shí)施機(jī)構(gòu)和運(yùn)作模式、保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)責(zé)任以及保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)賠付等進(jìn)行梳理。結(jié)果表明：加拿大生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)具有完備的市場價(jià)格監(jiān)測統(tǒng)計(jì)體系、成熟的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制、不斷改進(jìn)的經(jīng)營模式及良好的執(zhí)行能力。據(jù)此提出中國應(yīng)該以加拿大生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)優(yōu)勢為借鑒，從完善巨災(zāi)保險(xiǎn)模式、避免逆向選擇、提高保險(xiǎn)產(chǎn)品吸引力等方面開展中國生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的建議。

　　關(guān)鍵詞: 加拿大；生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)；逆向選擇；產(chǎn)品創(chuàng)新；中國

　　當(dāng)前農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化快速發(fā)展，市場機(jī)制日益發(fā)揮主導(dǎo)作用，市場供需的不均衡和價(jià)格的多變帶來較多的風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)的生豬保險(xiǎn)只是對(duì)養(yǎng)殖過程中突發(fā)的疫病、自然災(zāi)害提供保障，而生豬養(yǎng)殖現(xiàn)在面臨的不僅有自然風(fēng)險(xiǎn)，還延伸到市場風(fēng)險(xiǎn)。生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)對(duì)于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)起到了“減壓閥”與“穩(wěn)定器”的作用。發(fā)展生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)有利于降低養(yǎng)殖戶的市場風(fēng)險(xiǎn)，在確保穩(wěn)定生豬供應(yīng)的同時(shí)減少市場上豬肉價(jià)格的變動(dòng)。

　　2013年北京推出國內(nèi)首款生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)。在2017年7月份，安華保險(xiǎn)根據(jù)豬糧比動(dòng)態(tài)調(diào)整賠付金額和費(fèi)率之后推出的生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)“4.0”版本正式上線并簽出第一單，主要是解決生豬價(jià)格周期性波動(dòng)帶來的“逆選擇”以及飼養(yǎng)期限與保險(xiǎn)期限不匹配的問題。

　　當(dāng)前中國的生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)只是小范圍試點(diǎn)，并未大規(guī)模推行，國內(nèi)學(xué)者對(duì)于生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的研究相對(duì)較少。已有的研究主要集中于對(duì)生豬價(jià)格保險(xiǎn)進(jìn)行社會(huì)福利分析與可行性分析，對(duì)推行生豬目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的試點(diǎn)地區(qū)進(jìn)行實(shí)地探究及經(jīng)驗(yàn)回溯，以及從不同角度對(duì)養(yǎng)殖戶購買生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的投保需求及參保意愿的研究。分析了解生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)實(shí)行過程中的困難及提出相應(yīng)政策建議。國外生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)借鑒方面，主要有對(duì)發(fā)達(dá)國家畜牧業(yè)保險(xiǎn)制度的了解和經(jīng)驗(yàn)借鑒，學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國家穩(wěn)定豬肉價(jià)格的經(jīng)驗(yàn)、對(duì)國外生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)和對(duì)中國生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的啟示。在結(jié)合我國實(shí)際的基礎(chǔ)上，學(xué)習(xí)借鑒其他國家的成功經(jīng)驗(yàn)不失為一條捷徑?？v觀已有研究，關(guān)于美國經(jīng)驗(yàn)借鑒的研究較多，而加拿大的經(jīng)驗(yàn)借鑒較少。鑒于此，筆者以加拿大生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)為研究對(duì)象，了解其產(chǎn)生的背景和發(fā)展現(xiàn)狀，挖掘其在運(yùn)作模式、監(jiān)督監(jiān)管等方面的閃光點(diǎn)，期望為完善中國生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)提供參考和借鑒。

　　1  加拿大生豬價(jià)格保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展

　　在全世界農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過程中，加拿大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系是成功范例之一，其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度經(jīng)過不斷充實(shí)和完善，無論在制度改革、政策拓寬、法律完善還是產(chǎn)品改良創(chuàng)新方面都形成了具有本國特色的發(fā)展模式。

　　1959年，加拿大聯(lián)邦政府正式頒布了《農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，在發(fā)展拓寬的過程中，根據(jù)其自身的特點(diǎn)建立了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。目前加拿大已初步形成以農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃為重心、非風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目為補(bǔ)充的農(nóng)業(yè)支持保護(hù)政策體系。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度其中一項(xiàng)是加拿大西部家畜價(jià)格保險(xiǎn)的保險(xiǎn)計(jì)劃，保險(xiǎn)標(biāo)的物包括肉牛和生豬，為其提供價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)保障。2009年提出肉牛價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，2011年此價(jià)格保險(xiǎn)計(jì)劃拓寬推出了生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)。生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)由阿爾伯塔省農(nóng)業(yè)金融服務(wù)公司首先提出，現(xiàn)已覆蓋很多省份。

　　1)實(shí)施機(jī)構(gòu)及其運(yùn)作模式。在加拿大執(zhí)行生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是省政府創(chuàng)辦的保險(xiǎn)公司，相當(dāng)于我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村部的分支。經(jīng)營成本由聯(lián)邦政府和省政府共同承擔(dān)，聯(lián)邦政府、省政府還為其提供保費(fèi)補(bǔ)貼、管理費(fèi)用補(bǔ)貼，保費(fèi)收入及其盈余只用來支付賠款和購買再保險(xiǎn)；但對(duì)養(yǎng)殖戶不提供保費(fèi)補(bǔ)貼，養(yǎng)殖戶自愿購買。在這個(gè)過程中，聯(lián)邦政府扮演“監(jiān)督者”的角色，監(jiān)管保險(xiǎn)保障水平、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)價(jià)值，還會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)檢測，包括經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表、合規(guī)審計(jì)和精算審計(jì)。聯(lián)邦政府與省政府還建立了交換工作的平臺(tái)，即成立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作組，該部門主要負(fù)責(zé)制訂農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)指導(dǎo)原則，評(píng)估項(xiàng)目參數(shù)和解決項(xiàng)目運(yùn)行過程中發(fā)生的問題等。

　　2)保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)期限。任何在阿爾伯特省從事生豬養(yǎng)殖的成人，從事生豬養(yǎng)殖持續(xù)20d以上就可以向保險(xiǎn)公司購買此保險(xiǎn)產(chǎn)品; 但是對(duì)養(yǎng)殖戶的承保量會(huì)加以限制，最多不可以超過2000頭豬；購買時(shí)間的選擇比較靈活，農(nóng)戶可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇保險(xiǎn)期限。

　　3)保險(xiǎn)責(zé)任。加拿大豬肉價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)保障，主要針對(duì)生豬市場價(jià)格下跌：如果實(shí)際銷售價(jià)格比預(yù)期低，保險(xiǎn)公司會(huì)賠償養(yǎng)殖戶，養(yǎng)殖戶就可以在生豬沒有銷售的情況下得到賠償。

　　4)保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)賠付。加拿大生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)可以為投保養(yǎng)殖戶提供一站式的在線承保理賠服務(wù)。保險(xiǎn)費(fèi)率的確定主要是根據(jù)補(bǔ)償和操作的安全性，并采用標(biāo)準(zhǔn)方法測定精算要求，依照貨幣與當(dāng)?shù)鼗鶖?shù)調(diào)整后將獲得認(rèn)證的期貨價(jià)格改換為保險(xiǎn)費(fèi)率，索賠數(shù)額基于局部地區(qū)拍賣市場價(jià)格計(jì)算現(xiàn)金指標(biāo)得出。合同到期后，市場價(jià)格低于保障價(jià)格的話投保的養(yǎng)殖戶就可以獲得現(xiàn)金理賠款，基本相當(dāng)于銷售了一份遠(yuǎn)期合約。對(duì)于小規(guī)模養(yǎng)殖戶來說，生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)解決了他們參與金融衍生品的規(guī)模障礙問題。

　　加拿大還具備成熟的政策性巨災(zāi)保險(xiǎn)模式，基于加拿大農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及自然條件，其農(nóng)業(yè)巨災(zāi)模式逐漸發(fā)展成政策性保險(xiǎn)模式。2008年聯(lián)邦政府制定了“農(nóng)業(yè)未來成長計(jì)劃”，明確了農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工具，強(qiáng)化了財(cái)政支持力度與政府責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)分散方式主要是再保險(xiǎn)及再保險(xiǎn)基金，還包括災(zāi)害年份的巨災(zāi)補(bǔ)貼金、無息貸款支持等。

　　2  加拿大生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)對(duì)中國的啟示

　　中國近期開始推廣的生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從“保自然風(fēng)險(xiǎn)”到“保市場風(fēng)險(xiǎn)”的飛躍。針對(duì)生豬價(jià)格典型的周期性與季節(jié)性等特點(diǎn)，中國已經(jīng)將生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)作為分散和轉(zhuǎn)移生豬市場風(fēng)險(xiǎn)的有效手段及措施。但是在試點(diǎn)推廣的過程中投保的養(yǎng)殖戶較少。因此，在梳理了解加拿大生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的運(yùn)作后，在中國推廣生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)有了以下經(jīng)驗(yàn)啟示。

　　2.1  因地制宜地探索生豬價(jià)格保險(xiǎn)發(fā)展道路

　　加拿大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司是由聯(lián)邦政府與省政府聯(lián)合設(shè)立開辦，屬于政府操縱性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。聯(lián)邦政府和省政府的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼項(xiàng)目面向企業(yè)管理，支持再保險(xiǎn)；而且依照法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，前后需要政府監(jiān)督審查預(yù)算、監(jiān)管農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營活動(dòng)和維護(hù)農(nóng)民利益的角色; 除此之外，政府不妨礙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的具體經(jīng)營活動(dòng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入單獨(dú)結(jié)存，不需要上繳稅款，不參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司工作人員的工資收入分配，保費(fèi)的滾存僅僅作為將來遇到大災(zāi)損失時(shí)賠付的準(zhǔn)備。目前像加拿大這種由公共部門提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的國家并不多，在這個(gè)系統(tǒng)中，加拿大已根據(jù)本國國情進(jìn)行了創(chuàng)新和完善，并取得了成功。

　　與加拿大不同的是，目前很多國家選擇政府市場合作模式。我國生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)就是通過政府有關(guān)部門的支持，聯(lián)合保險(xiǎn)公司共同開展業(yè)務(wù)，在實(shí)踐過程中也存在一些問題，如一些地方政府對(duì)保險(xiǎn)公司生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行干預(yù)，在一定程度上使該業(yè)務(wù)背離了商業(yè)運(yùn)作，某些市場參與者也未遵照市場邏輯在市場競爭中起到提高效率的作用，虛假理賠、虛假承?，F(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

　　從加拿大的經(jīng)驗(yàn)來看，不同國家和地區(qū)推廣生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)貤l件探索符合當(dāng)?shù)靥卣鞯哪Ｊ?，正視自己國家或者地區(qū)的制度、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異等，根據(jù)實(shí)際對(duì)現(xiàn)況加以改進(jìn)。應(yīng)該在實(shí)踐中逐漸明確政府、公司各自正確的角色，明確各自權(quán)利和義務(wù)的界限，實(shí)現(xiàn)政府供給和政府需求有效隔離，即政府的參與僅是按照法律、法規(guī)規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公司的預(yù)算補(bǔ)貼等進(jìn)行審查，成為被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司之間有效溝通的橋梁，不干涉農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司日常具體經(jīng)營運(yùn)作，以更好地達(dá)到政府滿足農(nóng)民需求、保護(hù)農(nóng)民利益的目標(biāo)。

　　2.2  創(chuàng)辦專業(yè)的工作小組或政府機(jī)構(gòu)

　　加拿大政府已經(jīng)成立了一個(gè)比較完整的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織管理體系和專業(yè)工作組，用于提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方案、指導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中問題的解決。雖然我國各地區(qū)都成立了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作協(xié)調(diào)部門（例如北京市農(nóng)委、山東省農(nóng)業(yè)廳） ，以配合當(dāng)?shù)卣咝赞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)日常工作，但是我國目前缺乏在中央層面管理全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問題的專門政府機(jī)構(gòu)，這也是制約生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、制度完善的原因之一。

　　應(yīng)該在中央層面建立專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)辦事處，聘請(qǐng)行業(yè)內(nèi)有經(jīng)驗(yàn)的工作人員，也可與相關(guān)高校教師合作，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和完備生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新，還包括對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行監(jiān)管，即作為第三方監(jiān)管協(xié)調(diào)和保護(hù)雙方的責(zé)任與權(quán)利。

　　2.3  避免養(yǎng)殖戶逆向選擇問題

　　目前在中國生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)推廣過程中一個(gè)較為棘手的問題是怎樣合理避開投保養(yǎng)殖戶逆向選擇的問題，這與保險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn)和投保期限相關(guān)。加拿大生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的理賠價(jià)格是以規(guī)定月份的期貨價(jià)格數(shù)據(jù)計(jì)算得來，建立了“期貨+保險(xiǎn)”或“期貨+保險(xiǎn)+其他金融工具”的生豬期貨與生豬保險(xiǎn)互動(dòng)發(fā)展模式。這也是其特色，打破了傳統(tǒng)的發(fā)展模式，即時(shí)間、類型和災(zāi)害損失的數(shù)據(jù)采集限制，所有的數(shù)據(jù)都可以在期貨市場得到，減少了運(yùn)營成本。但由于中國標(biāo)準(zhǔn)化生豬養(yǎng)殖不成熟，沒有統(tǒng)一的市場，缺乏統(tǒng)一的國家標(biāo)準(zhǔn)，尚未建立生豬期貨市場。目前各地均使用豬糧比作為賠付標(biāo)準(zhǔn)，養(yǎng)殖戶普遍關(guān)注險(xiǎn)種所依據(jù)的豬糧比該以哪種口徑為準(zhǔn)，一些地區(qū)以國家發(fā)展和改革委員會(huì)每周公布的豬糧比價(jià)及地區(qū)的相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為依據(jù)，如果豬糧比再提高一點(diǎn)養(yǎng)殖戶投保的積極性也會(huì)提高。

　　現(xiàn)在許多農(nóng)民認(rèn)為，豬糧比不能充分、準(zhǔn)確地反映生豬養(yǎng)殖的利潤水平，飼養(yǎng)生豬需要玉米飼料、豆粕、麩皮、添加劑等，這些費(fèi)用也占據(jù)一部分經(jīng)營成本。應(yīng)建議使用豬料比作為賠付標(biāo)準(zhǔn)。豬料比旨在反映生豬養(yǎng)殖損益趨勢，并為養(yǎng)豬業(yè)提供早期預(yù)警信號(hào)，該指數(shù)對(duì)仔豬和飼料、豬價(jià)數(shù)據(jù)進(jìn)行精確計(jì)算得出各階段的綜合指標(biāo)，可以反映該農(nóng)業(yè)地區(qū)當(dāng)前生豬養(yǎng)殖環(huán)節(jié)的成本。

　　除此之外，保險(xiǎn)期限不合理會(huì)導(dǎo)致有經(jīng)驗(yàn)的養(yǎng)殖戶出現(xiàn)逆向選擇的情況，如養(yǎng)殖戶短期內(nèi)預(yù)測生豬市場價(jià)格，只有當(dāng)實(shí)際價(jià)格低于預(yù)期價(jià)格時(shí)養(yǎng)殖戶會(huì)選擇購買，這不利于實(shí)施生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)。因此，筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)期限可以恰當(dāng)延長，現(xiàn)在通常被限制在1年，根據(jù)生豬養(yǎng)殖3年周期可以將保險(xiǎn)期限延長至2～3年或3年；還可以制訂一些優(yōu)惠措施鼓勵(lì)養(yǎng)殖戶投保，例如養(yǎng)殖戶第1年沒有理賠的需要，之后的年份降低保費(fèi)，以此類政策措施避免逆向選擇情況的出現(xiàn)、保障保險(xiǎn)公司的利益。

　　2.4  建立完善的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體系

　　加拿大農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散系統(tǒng)并不是一個(gè)獨(dú)立的主體，而是嵌入了加拿大農(nóng)業(yè)政策管理體系中。在該系統(tǒng)中，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營管理的框架內(nèi)增加了法律的約束，減少了隨機(jī)性，提高了農(nóng)民的積極性和對(duì)政府的信任。加拿大政府對(duì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償支付方式是現(xiàn)金支付，中間環(huán)節(jié)少，有利于減少腐敗、縮短了付款時(shí)間。

　　我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步較晚，基礎(chǔ)單薄，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)信息管理體系更新速度慢，保險(xiǎn)公司的保障程度和服務(wù)能力與加拿大保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)相比較為遜色，保險(xiǎn)公司無法滿足農(nóng)民多樣化需求。雖然我國已經(jīng)開始建立多元化農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)制和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體系，但是目前保險(xiǎn)公司對(duì)于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的承載能力還是有限的。

　　生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)目前只有試點(diǎn)，在未來大規(guī)模推行的時(shí)候如果發(fā)生傳染快、規(guī)模大的災(zāi)難，保險(xiǎn)公司恐難以承擔(dān)。為了保障生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)成功推行及可持續(xù)發(fā)展，鑒于價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)可能具有的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，應(yīng)積極提倡和推進(jìn)管理體制創(chuàng)新的綜合災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，加強(qiáng)關(guān)鍵技術(shù)的研究和工程示范，積極發(fā)展巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)資源，探索建立科學(xué)的評(píng)價(jià)分析平臺(tái)，制訂相關(guān)政策和法規(guī)，研究巨災(zāi)保險(xiǎn)債券基金的建設(shè)，獲得來自金融市場和各種社會(huì)力量的有效支持，建立適合我國國情的生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體系。除此之外還需創(chuàng)立“全鏈條式”的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，理順中央政府和地方政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼等各級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度中存在的問題，明確規(guī)定發(fā)生巨災(zāi)后如何順利賠付補(bǔ)償投保養(yǎng)殖戶。可以借鑒加拿大的做法，給養(yǎng)殖戶的賠付環(huán)節(jié)越簡單越好，保障養(yǎng)殖戶應(yīng)有的利益，增強(qiáng)他們對(duì)政府、保險(xiǎn)公司的信任。還應(yīng)明晰中央政府與地方政府之間發(fā)生巨災(zāi)后的責(zé)任分擔(dān)問題。

　　2.5  運(yùn)用新技術(shù)手段進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，提高產(chǎn)品吸引力

　　目前，針對(duì)大型商業(yè)生豬養(yǎng)殖規(guī)模經(jīng)營條件，加拿大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在實(shí)踐中探索使用新技術(shù)(如無人駕駛飛機(jī)、地理信息系統(tǒng)等)進(jìn)行保險(xiǎn)標(biāo)的的監(jiān)控檢查及損失識(shí)別。我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以學(xué)習(xí)加拿大的經(jīng)驗(yàn)，將新興技術(shù)運(yùn)用進(jìn)來，并與氣象部門緊密溝通，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的科技含量不斷提高，為生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的承包和理賠提供管理支持和空間數(shù)據(jù)分析保障，緩解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中信息不對(duì)稱的問題，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)算速度。

　　3  小結(jié)

　　加拿大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)歷史起源較早，保險(xiǎn)體系也經(jīng)歷了一個(gè)試錯(cuò)的過程，針對(duì)相繼出現(xiàn)的問題和缺陷，先后進(jìn)行了修正和改進(jìn)，在實(shí)踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。按規(guī)定加拿大保險(xiǎn)公司調(diào)查理事會(huì)每3年會(huì)見1次農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和農(nóng)民，通過交流了解現(xiàn)實(shí)中的問題。

　　這樣積極的試錯(cuò)過程、試錯(cuò)態(tài)度、磋商機(jī)制值得借鑒，一方面政府應(yīng)加強(qiáng)宣傳，提高我國基層農(nóng)戶參與保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)；另一方面必須進(jìn)一步修正和創(chuàng)新保險(xiǎn)項(xiàng)目，提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力。